Recupero crediti, la legge ti difende: cosa possono farti e cosa no

Conoscere i propri diritti e le limitazioni delle agenzie di recupero crediti è fondamentale per affrontare i debiti con consapevolezza.

Ricevere lettere di diffida o telefonate insistenti dai call center di recupero crediti è una situazione stressante per molti. In questi momenti, è naturale provare ansia e chiedersi quali azioni possano realmente intraprendere queste società. La mancanza di informazioni chiare e precise spesso alimenta paure infondate, portando a decisioni affrettate e talvolta sbagliate.

Fortunatamente, la legge offre una serie di protezioni ai debitori, limitando i poteri delle agenzie di recupero crediti e regolamentando le procedure che possono seguire. È fondamentale conoscere i propri diritti e capire esattamente cosa possono e non possono fare queste società per affrontare la situazione con maggiore serenità e consapevolezza.

Agenzie di recupero crediti: limitazioni e reali poteri

Le agenzie di recupero crediti si suddividono principalmente in due categorie: quelle che operano su mandato del creditore originale e quelle che acquistano i crediti diventando i nuovi creditori. La maggior parte delle agenzie appartiene alla prima categoria, ovvero operatori di call center incaricati di recuperare le somme in via stragiudiziale. In pratica, il loro compito è sollecitare il pagamento tramite lettere e telefonate.

Le agenzie di recupero crediti che agiscono su mandato non possono:

• Richiedere decreti ingiuntivi.
• Avviare azioni legali.
• Effettuare pignoramenti dei beni del debitore.

Per intraprendere queste azioni, è necessario essere titolari del credito. Queste agenzie, quindi, non hanno il potere legale di sequestrare beni o bloccare conti correnti. Se ricevi una lettera o una telefonata dalle suddette, sappi che non possono ancora agire contro di te in maniera legale.

Le società che acquistano i crediti, invece, hanno pieni poteri legali sul debito. Quando il credito viene venduto, il nuovo creditore acquisisce tutti i diritti e le facoltà che spettavano al creditore originale, incluso il diritto di avviare azioni legali e pignoramenti. È fondamentale essere informati se il proprio debito sia stato venduto, cosa che deve essere comunicata tramite raccomandata.

Sapere se il proprio debito è stato venduto è quindi cruciale per comprendere la propria situazione. La cessione del credito deve essere notificata al debitore tramite una semplice raccomandata. Se non hai mai ricevuto tale notifica, è probabile che la società di recupero stia operando solo in via stragiudiziale. Questa distinzione ti aiuterà a capire se sei di fronte a un semplice sollecito di pagamento o a un potenziale procedimento legale.

Per avviare un pignoramento, il creditore deve prima ottenere un titolo esecutivo, un documento rilasciato da un giudice che ufficializza il diritto di credito. Questo richiede che il creditore presenti una richiesta per un decreto ingiuntivo contro il debitore. Una volta ottenuto, il decreto deve essere notificato al debitore entro 60 giorni. Se il debitore non paga o non fa opposizione entro 40 giorni, il creditore può notificare un precetto, un ultimo sollecito che concede altri 10 giorni per pagare. Solo dopo questo termine, può avviare il pignoramento dei beni.